Sparkonto med bästa sparräntan

Bästa sparräntan 2016/2017 erbjuder nischbanker och inlåningsföretag. Här kan du jämföra vilket sparkonto som har bäst ränta av mina tre favoriter. Jag sparar pengar på dessa sparkonton när jag vill ha en så bra sparränta som det går på mina likvider (kassa till aktieköp).

4spar sparkonto

  • Rörlig ränta: 6,50-10,00%
  • Insättningsgaranti: Nej
  • Fria uttag: Ja
  • Sparkrav: 1000 kr till max 50.000 kr
  • Bindningstid: Nej
  • Räntan betalas ut i slutet av året
  • Över 200 personer har öppnat konto hos 4Spar via den här sidan

Öppna sparkonto

4Spar – Hög ränta i flera år

4Spar AB ingår i lönsamma 4finance Group AB (se bokslut) och har inte sänkt sina sparränta på flera år, vilket är skönt får då slipper du flytta pengarna hela tiden. Du öppnar ett sparkonto genom att fylla i ett forumlär och bekräftar med ditt Bank-ID/E-legitimation. Kontot omfattas inte av insättningsgarantin. Inga avgifter eller inlåsningseffekt för ditt konto. Trevlig support på telefon. 4Spar AB är registrerat hos Finansinspektionen och insatta medel används för att expandera verksamheten. Läs mer om 4Spar.

akelius spar sparkonto

  • Rörlig ränta: 1,50%
  • Insättningsgaranti: Nej
  • Fria uttag: 2 st per år
  • Sparkrav: 100 kr till max 50.000 kr
  • Bindningstid: Nej
  • Räntan betalas ut i slutet av året
  • Hittills har 50 personer öppnat konto

Öppna sparkonto

AkeliusSpar – 30 år med sparkonton

Akelius Spar AB är en välskött verksamhet (se bokslut) som har varit i sparbranschen länge. Avgiftsfritt räntekonto med bra villkor. Akelius har erbjudit sparkonton i över 35 år. Stabil verksamhet i grunden då Akelius är en av Sveriges största privata hyresvärdar och har över 50 000 bostäder. Verksamheten är registrerad hos Finansinspektionen. Läs mer om Akelius.

Avanza Bank sparkonto

  • Rörlig ränta: 0,15-1,00%
  • Insättningsgaranti: Ja, 950 000 kr
  • Fria uttag: Ja
  • Sparkrav: 0 kr till obegränsat
  • Bindningstid: Nej
  • Räntan betalas ut i slutet av varje månad
  • Över 150 personer har valt att öppna konto

Öppna sparkonto

Avanza Bank – Smidigt med flera val

Banken med stort fokus på dig som småsparare. Alltid bra erbjudande och support. Om du är kund kan du öppna flera sparkonton (via samarbetspartners) med bra ränta och insättningsgaranti. Exempel på partners är Nordax, Collector och Santander. Pengarna som du sparar räknas in i ditt kapitalunderlag hos Avanza vilket är en fördel om du vill bibehålla din förmånsnivå. Du kan även snabbt och smidigt flytta pengar från sparkonton till ditt investeringssparkonto eller kapitalförsäkring.


Sparräntorna uppdaterades senast 2017-01-10.
Bästa sparräntan för att spara pengar

Traditonella sparkonton ger 0% i sparränta

Normalt ligger sparräntan på 1-5% på ditt sparade kapital. Men idag har Riksbanken sänkt styrräntan till en negativ räntebana vilket innebär att även bankerna sänker sin inlåningsränta. Minusräntan har gjort att bankernas räntenetto minskar, vilket har resulterat i att traditionella sparkonton har en sparränta på 0%. På vissa håll får du till och med betala för att ha dina pengar på banken. Du bör därför fundera på att flytta dina pengar från lönekontot (ditt transaktionskonto) till ett sparkonto som ger en bättre sparränta framöver. Mindre aktörer som 4spar eller Akelius behöver pengar för att växa, motsatt till storbankerna som är mogna företag och inte växer längre. Därför kan mindre finansbolag fortfarande erbjuda höga sparräntor till privatpersoner. Kom ihåg att inflationsmålet är 2% vilket innebär att all avkastning under egentligen går back. Det krävs en sparränta på 2% för att behålla dina pengars värde och vill du tjäna pengar krävs högre sparräntor på 4% och uppåt. Glöm heller inte att 30% av ränteavkastningen dras av automatiskt som skatt till Skatteverket. Se därför till att välja den bästa sparräntan!

Månadssparande med ränta på ränta

Om du väljer att spara 500 kr varje månad i 5 år och från början har 500 000 kr på ditt sparkonto så kan du med en sparränta på 5% tjäna 126 534 kronor! Totalt kommer du att ha 626 534 kronor på ditt konto. Uträkningen bygger på att ränteutbetalningen sker vid varje årsslut och att skatten på kapital är 30%. Anledningen till att dina pengar växer snabbare och snabbare beror på den kända ränta på ränta effekten och ditt löpande månadsspar. Ränta på ränta innebär att man lägger tillbaka räntan som tjänats in på det ursprungliga investeringsbeloppet och låter den ackumuleras så att man i framtiden tjänar ränta även på tidigare räntor.

Hur öppnar jag ett sparkonto?

Du väljer det sparkonto som passar dina krav på avkastning och villkor och klickar på knappen ”Öppna sparkonto”, så hamnar du på finansföretagets hemsida. Där kan du läsa mer om verksamheten eller direkt ansöka om ett sparkonto. Via hemsidan fyller du i dina personuppgifter och bankuppgifter och signerar med Bank-ID eller annan E-legitimation. Har du inte Bank-ID så kan du enkelt skaffa det via internetbanken hos din traditionella bank. Du kan då välja att få ditt ID via fil på datorn (krävs att du installerar en fil) eller mobilt Bank-ID (krävs att du ladder ner app). Båda sätten är smidiga och jag använder bägge varianter. Du kan sedan logga in på ditt konto via din e-postadress och valt lösenord. Där hittar du också information om vilket bankgiro och nummer du ska använda för att kunna föra över pengar från ditt transaktionskonto som du har hos Handelsbanken, Swedbank, SEB, Nordea eller annan bank. Om du inte vill ansöka om ett konto på internet så kan du ringa eller maila banken och be om att få en ansökningsblankett hemskickad per vanlig post. Kom ihåg att de mindre internetbaserade instituten och kreditmarknadsbolagen inte har besökskontor eller kontanthantering, därför kan de endast ge service och rådgivning via telefon och e-post. Om ditt servicebehov utöver bra sparränta är att kunna sätta in kontanter eller prata med en rådgivare över disk så bör du vända dig till storbankerna.

Innan du väljer konto

1. Bestäm först om du vill ha skydd av insättningsgaranti eller inte. Vill du spara riskfritt och säkert ska du välja garantin. Riksgälden täcker ditt sparade belopp med upp till 950 000 kronor per bank.
2. Fundera på om du vill ha rörlig eller bunden ränta. Om du vill kunna ta ut pengarna när du vill utan avgifter bör du välja rörlig ränta. Tänk på att den bundna fasta räntan blir lägre eftersom den kapitaliseras i slutet av den låsta perioden. Titta därför på den effektiva årsräntan när du jämför fastränteplaceringar.
3. Vilken servicenivå är viktig för dig. Vill du kunna sätta in pengar över disk så ska du inte välja en sparkonto online.
4. Välj ett sparkonto som uppfyller dina krav och har den högsta sparräntan.

Vad driver dig till att börja spara pengar?

Har du en dröm om ett hus vid havet eller att kunna sluta jobba tidigare? För att nå dina mål så är varje krona viktig och därför måste du ha tiden med dig och börja i tid. Det är värt att idag lägga ner lite av din fritid på att hitta högst sparränta så att du skyddar dig mot inflation och på sikt kan uppfylla dina drömmar. En bra början är att starta med ett sparkonto och sedan läsa på om fonder eller aktier och när du har kunskaper och känner dig trygg med placeringsformerna kan du placera om ditt kapital på nytt för en högre avkastning. Om du känner att du behöver läsa mer om sparräntor och vilka alternativ som finns så kan du titta dig om lite på den här sajten, jag har skrivit flera guider om hur du kan investeringa pengar effektivt. Fler tips på hur du kan spara pengar här.

Spara pengar för framtiden

Vad är målet med ditt sparande?

Bästa sparräntan med insättningsgaranti?

Insättningsgarantin innebär att staten garanterar insättningar på sparkonton. Om ditt valda sparkonto omfattas av den statliga insättningsgarantin så har du rätt att få pengar ur den fond som Riksgälden har upprättat ifall flera banker går omkull. Exakt hur långt eller till vilka banker pengarna räcker vet jag inte, men det finns ett tak på hur mycket Riksgälden kan betala ut. Det är vidare Finansinspektionen som avgör när en bank är i konkurs och vilka som har rätt till det insatta kapitalet i banken. Mer om innebörden av statliga insättningsgarantin här.

I Sverige gäller insättningsgarantin upp till 950 000 kronor per institut. Tänk därför på att inte ha mer än 950 000 kronor hos en enskild bank. Har du ett stort belopp så bör du sprida ut pengarna på olika banker och kreditmarknadsbolag så skyddas din förmögenhet bättre.

Skatt på ränta

Av den räntan då får på ett sparkonto så försvinner 30% av den till skatt. Du får alltså behålla 70% av din avkastning till dig själv. Dragningen görs automatiskt av den bank eller inlåningsföretag du sparar hos. Normalt så kommer dragningen på skatten och beloppet förtryckt på din deklaration under inkomst av kapital. Du kan välja att kvitta skatten mot eventuella ränteutgifter om du har bolån eller belåning på din aktiedepå. Den vanligaste kapitalinkomsten i Sverige är ränta på sparade pengar, det beror på att vi svenskar har över 70 miljarder kronor på sparkonton. Vanligast är att dessa pengar är parkerade på konton hos storbankerna, där det tyvärr inte ges någon sparränta. Det är förvånansvärt få personer som ger sig ut på nätet och söker upp sparkonton som ger bra räntor.

Fast eller rörlig sparränta

Sparkonton som har en bunden ränta har i normalfallet en högre sparränta. Det beror på att dina pengar är bunda och låsta, vilket gör att du inte kan göra ett uttag hur som helst. Bindningstiden kan variera från 3 månader till 3 år. Ju längre du binder pengarna, ju bättre sparränta får du. Idag kan du ofta ta ut alla dina pengar innan bindingstiden är slut, men då får du ingen ränta. Detta beror på att räntan brukar betalas ut i slutet av bindningsperioden.

Nu har vi haft sjunkande styrränta i Sverige under lång tid, men skulle räntan börja stiga i samhället så skulle det bli ofördelaktigt att binda sparräntan. Men ingen vet hur styrräntan eller världsekonomin kommer att utveckla sig, så det är svårt att förutse när man ska välja fast ränta. Eftersom reporäntan är mycket låg så är det svårt att sänka räntan speciellt mycket mer, därför är det teoretiskt sätt inte fördelaktigt att välja fastränteplaceringar. Att välja rörlig sparränta borde vara en bättre lösning, men sen vet vi inte hur länge den låga räntan kvarstår heller. Fördelen med rörlig är att du kan göra fria uttag och flytta pengarna om du behöver dem eller vill placera dem på annat håll. Nackdelen är att den rörliga räntan oftast är lägre än den fasta. Vad som är bäst beror på dina egna situation, riskvillighet och när du behöver pengarna igen.

6 kommentarer på “Sparkonto med bästa sparräntan

  1. Micke

    Hej!

    Hur stor risk tar man när man har pengar på ett sparkonto utan insättningsgaranti? Pengar som jag har på ett sparkonto vill jag inte riskera att förlora.

    /Micke

    Reply
    1. Placeraren Författare

      Hej Micke! Det är svårt att svara på hur stor risken är. Avkastning och risk hänger ihop och 6,5% avkastning på 4spar är en rimlig ränta för risken kan jag själv tycka. Aktier brukar ge 6-7% per år men då finns risken att aktien går ner i kurs och säljer du får du en förlust. På ett sparkonto med rörlig 6,5% ränta så kan du normalt göra ett uttag vilken dag som helst med vetskapen att du får ut hela ditt belopp inklusive ränta.

      Risken med ett sparkonto utan insättningsgaranti är att inlåningsföretaget kan gå i konkurs och då mister du i värsta fall hela ditt sparbelopp. Är man inte trygg med den risken så är alternativet ett sparkonto med insättningsgaranti. Problemet med det alternativet är att räntan är obefintlig. Man går praktiskt taget med förlust eftersom inflationen egentligen överstiger räntan på ett sparkonto med garanti. Vill du inte riskera dina pengar så är ett sparkonto med insättningsgaranti det säkraste alternativet.

      Reply
      1. Jim

        Hur säkert skulle du uppskatta att just 4Spar är?

        Reply
        1. Placeraren Författare

          Hej Jim,
          4spar bedriver inlåningsverksamhet (sparkonton) för att sedan ge ut konsumentkrediter till en högre ränta än vad de lånar in till. På Finansinspektionen.se är bolaget registrerat som ett inlåningsföretag. Eftersom 4Spars sparkonton inte omfattas av insättningsgaranti så kan dina pengar gå förlorade om företaget går i konkurs. Risken är därför högre än om du väljer ett sparkonto hos t.ex. Avanza med insättningsgaranti.

          Hur säkert 4spar är svårt att uppskatta eftersom mycket hänger på hur duktiga bolaget är på att låna ut pengar utan kreditförluster. Men tittar du på deras hemsida så har de ”Högsta kreditvärdighet” från kreditupplysningsföretaget UC. Enligt UC så indikerar UC Guld att ”4Spar är en trygg och solid partner att göra affärer med”. På sajter som allabolag.se kan du löpande hålla koll på bolagets räkenskaper och soliditet. Börjar bolaget göra stora förluster på sin verksamhet ska man vara försiktig. Men vad jag kan se så har 4Spar erbjudit sparkonton sedan 2011 och till samma höga ränta på 6,5% på rörligt sparkonto. Du får max ha 50 000 kronor hos 4Spar, vilket ska minska risken för spararen. Eftersom den här typen av sparkonton är en högriskplacering så bör man först fundera på om man är bekväm med risken. För att sprida risken så kan man fördela ut sitt sparkapital på flera olika nischbanker och inlåningsföretag. Är man inte bekväm med att riskera sina pengar så ska man välja ett sparkonto med insättningsgaranti.

          Reply
  2. Sanna

    Hejsan! Vilket är bästa sparkontot just nu om man vill ha så hög ränta som möjligt?

    Reply
    1. Placeraren Författare

      Hej Sanna! Vilket sparkonto som ger bäst sparränta kan variera snabbt eftersom visssa aktörer ändrar den rörliga räntan löpande. Just nu ger t.ex. Upplands spar 6,6% ränta, men jag har ingen aning om hur länge du får den avkastningen. 4Spar har däremot haft sin rörliga ränta på 6,5% i många år, så troligen kommer den ligga kvar på den nivån tillsvidare.

      Reply

Kommentera

E-postadressen publiceras inte. Obligatoriska fält är märkta *