Guide till att investera pengar smartare

Här får du tips, idéer och inspiration på hur du kan placera pengar på bästa sättet. Syftet är att hjälpa dig till att bli en bättre investerare och göra bättre affärer.

Vad är viktigt för dig? Är det att spara pengar snabbt eller placera pengar säkert? Bygg din egen uppfattning genom att läsa guider, topplistor och jämför sedan mellan placeringar som sparkonton, aktier, fastigheter eller fonder. Här hittar du garanterat information om bästa placeringen för dig!

På vilket sätt vill du investera pengar?

Fundera på vilken risk du är villig att ta innan du börjar investera. Det handlar om att investera pengar rätt, det vill säga få så bra riskjusterad avkastning som möjligt. Risk och avkastning på dina placeringar går nämligen hand i hand. Så här kan avkastningen se ut för de olika sparformerna:

Sparkonto

Många sparkonton ger idag en högre sparränta än vanliga bankkonton hos storbankerna. Sparkonto passar för dig som vill ha ett tryggt sparande och samtidigt behålla värdet på dina pengar. Sparkonton ger en avkastning på 0,10-6,5% ränta om året och var du hamnar i intervallet beror på om sparkontot omfattas av insättningsgaranti eller inte.

Bästa sparräntan


Placera pengar i sparkonto
Sparkonton ger idag 0,10-6,5% i rörlig sparränta

Aktier

För dig som vill ha en hög tillväxt på dina pengar så passar aktier utmärkt. Idag så är det billigt att handla aktier över nätet och aktiemäklarna tar historiskt låga courtage. Aktier behöver inte vara riskfyllt. Handlar du aktier i kvalitativa bolag till rimligt pris så kan du få en hög och trygg avkastning över tio år eller längre.

Köpa aktier


Investera pengar i aktier
Aktier ger över tid ca 7-10% i avkastning per år

Fasträntekonto

På ett fasträntekonto låser du in pengarna under 1-3 år och får under tiden en hög sparränta på upp till 10%. Fastränteplaceringar passar dig som vet att du inte behöver pengarna under en bestämd period.

Fasträntekonto


Fasträntekonto
Fasträntekonto ger en ränta upp till 10% per år.

Guld

Guld är en placering som bevarar värde. Ofta flyttar man ut sina tillgångar från valutor till guld i turbulenta ekonomiska tider då kontanter förlorar i värde snabbt. Du kan också sälja och köpa guld för att spekulera i prisutvecklingen. Köpa guld kan du göra i fysisk form, som värdepapper och som aktier i gruvbolag som bryter guld.

Investera i guld


Placera pengar i guld
Guld är ett inflationsskydd. Du kan också spekulera i guldpriset.

Fonder

Fonder är ett bra val för dig som vill månadsspara med stor riskspridning och inte har intresse för enskilda aktier. En fond är en sammansättning av ett stort antal aktier som förvaltas av en fondförvaltare. Viktigt att veta är att varje år dras en förvaltningsavgift på ca 1-2% från dina pengar i din fond.

Bästa fonderna


Investera pengar i fonder
Fonder ger ca 5-7% efter avgifter. Vanlig placering är räntefond och aktiefond.

Obligationer

Minsta volym för att köpa obligationer är ofta 500,000-1,000,000 kr. Som småsparare kan du istället välja att köpa obligationsfonder hos en nätmäklare för bästa riskspriding och avkastning. Vanligt är då att fonden handlar antingen statsobligationer eller företagsobligationer.

Köpa obligationer


Placera pengar i obligationer
Obligationer ger ca 6-7% i avkastning per år.

Fastigheter

Investerare som får pengar över från aktier eller företagande brukar ofta placera pengarna i hyresfastigheter för att få hävstång och riskspridning. Banker lånar gärna ut till fastigheter då de ger stabila kassaflöden över tid samtidigt som de skyddar mot inflation. Det finns även flera skattefördelar med fastigheter.

Investera i fastigheter


Investera i fastigheter
Hyresfastigheter avkastar ca 3-7% per år.

Investeringar som är bäst för dig

Placera och investera dina pengar nu

Har du pengar att placera och undrar hur du ska få bästa sparräntan på dem? Den här webbplatsens syfte är att ge dig information och tips på hur du bäst investerar pengar så att du får en bra avkastning. Till en början så behöver du en inblick i vilka sparalternativ som finns på marknaden. Sedan behöver du samla kunskap om tillgången; oavsett om det är aktier, fonder, fastigheter, guld, obligationer eller sparkonto. Det är här våra artiklar, guider och listor kommer till nytta. Med hjälp av vår information så ska du kunna jämföra placeringar och fatta beslut om hur du ska investera dina pengar.

Var är det säkraste stället att placera pengar 2020?

Om du vill kunna sova gott om natten och inte har råd att förlora dina pengar så ska du sätta in dem på ett sparkonto eller kort räntefond. Kanske är det så att du är i en fas i livet där du snart kan behöva pengarna till ett lägenhetsköp? Eller så behöver du placera pengar på ett sparkonto med hög ränta medan du väntar på att börsen ska krascha? Oavsett vilken anledning du har så kan du här läsa på om sparkonton och hitta den bästa sparräntan för dina pengar. Ett traditionellt bankkonto är ett perfekt val för dig som inte bryr dig om en hög avkastning på ditt kapital utan istället värdesätter att du har tillgång till dem dygnet runt.

Hitta bästa sparräntan med insättningsgaranti

Om du vill spara pengar på sparkonton så rekommenderar vi att du väljer ett sparkonto med insättningsgaranti. Om banken skulle gå i konkurs så skyddar insättningsgarantin dina pengar upp till 950 000 kronor per bank. Ett tips är att jämföra sparränta och villkor innan du öppnar ett konto.

Med dagens låga styrränta så är tyvärr sparräntorna väldigt låga. Men för dig som behöver pengarna inom 1-2 år så är sparkonton det bästa alternativet. Vi rekommenderar sparkontona hos Avanza då du snabbt och enkelt kan byta mellan olika banker och sparkonton helt gratis. Du kan välja sparkonton mellan Nordax, Santander, Collector och Resurs Bank (alla har insättningsgaranti).

Lär dig investera pengar smart

Om du inte känner dig redo att låna pengar för att investera i ett tillgångsslag ännu så kan du läsa på mer om hur du investerar för att inte förlora pengar. Kunskap och erfarenhet är två mycket viktiga faktorer om du ska lyckas bevara ditt kapital samtidigt som du får pengarna att växa med tiden, speciellt om du ska använda skuldsättning som hävstång. Så om du känner att du fortfarande är en nybörjare så bör du leta upp kunskap på den här hemsidan först innan du placerar ditt kapital.

För att bli en bättre investerare så kan du hämta kunskap från våra boktips där du hittar aktieböcker och andra bra böcker inom privatekonomi. Bästa sättet att investera pengar är att vara påläst först.

“Att lära sina barn att använda och placera sina pengar är bättre än att lära dem spara pengarna.” – Henry Ford, 1863-1947

Investera i fonder

Vi svenskar är bäst på att spara i fonder. Inget annat land i världen sparar så mycket i fonder som oss. Den samlade fondförmögenheten i april 2020 uppgick till 4 607 miljarder kronor enligt Fondbolagens förening. Hela 60% av fondförmögenheten investerar vi i aktiefonder, och då speciellt Sverigefonder och Globalfonder. En stark trend är dock indexfonder som växer i fondförmögenhet varje år. Även blandfonder är populärt bland svenska småsparare. Vi har gjort en sammanställning på vilka fondtyper det går att investera i under under sidan investera i fonder.

Därför sparar vi i fonder privat:

Som buffert54%
Till pensionen45%
Till hus, bil, båt22%
Till barn/barnbarn16%
Inget särskilt ändamål12%

Källa: Fondbolagens förening, 5 maj 2020

För den som vill att fondsparandet ska vara helt automatiskt så finns numera en fondrobotar som kan förvalta dina pengar efter den sparprofil du har valt. Det finns olika aktörer inom automatiskt sparande och vi har skrivit om Avanza Auto som är en fondrobot här.

Bästa kontot för investeringar

Sedan 2012 har det bästa kontot för investeringar varit investeringssparkontot (ISK) som regeringen skapade för att stimulera ökat sparande i fonder och aktier. Kontot har förenklat sparande då du inte längre behöver deklarera dina försäljningar av värdepapper. Du betalar heller ingen vinstskatt på dina försäljningar. Istället betalar du en schablonskatt på ca 1% varje år. Det nya skattesystemet lönar sig för den som har en avkastning på över ca 2% per år. Den som sparar i fonder eller aktier brukar i genomsnitt få 7-10% i avkastning per år.

De andra två kontotyperna är Aktie- och fondkonto och Kapitalförsäkring (KF). I det traditionella aktie- och värdepapperskontot måste du deklarera varje enskild värdepappersaffär och du betalar 30% skatt på vinster. Om du äger kontot via ett företag så måste du skaffa en LEI-kod för att kunna köpa aktier. Fördelen med ett aktie- och fondkonto är att du kan kvitta dina förlustaffärer mot vinster.

När det gäller kapitalförsäkringen så liknar den mycket investeringssparkontot. Största skillnaden är att banken äger kapitalförsäkringen medan du står som förmånstagare. En fördel med kapitalförsäkring är att du kan skriva dina barn som förmånstagare vilket underlättar för ett långsiktigt barnsparande.

Investera pengar på börsen

Börsen är en handelsplats där alla kan handla oavsett om du är privatperson, företag, pensionsbolag, kapitalförvaltare etc. På börsen har alla en chans att äga andelar i börsnoterade aktiebolag vilket är mycket demokratiskt. Vanliga löntagare har chans att köpa in sig i framgångsrika bolag och vara med på resan. Det går alltså att bli rik på fonder och aktier utan att behöva starta ett företag själv.

Att investera på börsen ger betydligt högre avkastning än sparkonton och räntefonder. Men risken är också högre och vår rekommendation är att aldrig investera pengar som du inte har råd att förlora. Fonder och aktier kan gå både upp och ner i värde och du kan förlora delar eller hela ditt kapital. Om du är nybörjare på aktier och börsen så är det bästa att börja månadsspara i indexfonder. När du har mer kunskap och erfarenhet så kan du börja välja ut aktiva fonder eller enskilda aktier.

Investera i aktier

När du investerar i aktier så äger du små andelar av företag. Skillnaden är att du kan köpa och sälja dem via en börs. När du äger aktier på börsen så får du ta del av bolagets vinst och utdelning. När ett bolag går bra så ökar omsättning och vinst vilket leder till högre aktiekurser. Om bolaget inte behöver alla pengar i verksamheten så brukar en aktieutdelning ske varje år. Om du vill se en topplista med hög utdelning så kan du kolla in aktier med högst direktavkastning här.

Aktier har historiskt varit den bästa investeringen med en avkastning på 7-10% per år. Förr var det dyrt att handla aktier via banker, men idag finns nätmäklare som Avanza och Nordnet som har gjort det billigt att köpa aktier.

Placera pengar i obligationer

En obligation är en sorts lån. Staten, kommunen eller företag kan både utfärda och sälja obligationer istället för att låna pengar av en bank eller ge ut en preferensaktie. Utgivaren av en obligation betalar ränta till den som köpt obligationen ändå fram tills löptiden är slut. När löptiden för en obligation är slut så betalar utfärdaren tillbaka hela investeringen (om inte företaget har hamnat på obestånd).

När företag ger ut obligationer kallas dem företagsobligationer och när staten ger ut så kallas de statsobligationer. Generellt sätt har företagsobligationer en högre risk än statsobligationer.

Hur investerar man i en obligationer? Det går att köpa obligationer via banker och nätmäklare men posterna brukar ofta ligga på 1 miljon kronor styck. Du behöver ringa in till mäklarkontoret för att köpa dessa över telefon. Som småsparare kan du få bättre riskspridning genom att köpa obligationsfonder istället. En av de bästa obligationsfonderna är SPP Obligationsfond med 4/5 stjärnor från Morningstar.

Investera i fastigheter

Att investera i fastigheter är populärt då hyresfastigheter genererar ett stabilt kassaflöde via månadsvisa hyror och vi har sett ökade fastighetspriser sedan 90-talet.

Det finns flera sätt att placera pengar i fastigheter. Det vanligaste är att du köper fastighetsfonder, då får du riskspridning och slipper lägga tid på att analysera fastighetsaktier. Den fastighetsfond som vi tycker är bäst är Länsförsäkringar Fastighetsfond som haft högst avkastning senaste 5 åren.

För de som har erfarenhet och kan analysera aktier så är fastighetsaktier en bra placering. Då kan du själv välja bolag som har bra lägen på sina fastigheter. Den fastighetsaktie som är populärast på Avanza är Castellum som brukar ha en hög direktavkastning till sina aktieägare. De fastighetsaktier som haft bäst kursutveckling senaste tio åren är Balder och Sagax.

Ett annat alternativ är att du som privatperson startar ett företag och direktinvesterar i enskilda fastighetsobjekt. Då är risken större men du har mer kontroll över hyresgäster och dina pengar. Fördelen är att du känner till områden där du bor. Nackdelen är att det kräver mycket jobb från dig som fastighetsägare.

Investera i indexfonder

Om du tycker att aktier är för avancerat och samtidigt tycker att aktivt förvaltade fonder är för dyrt så är ett bra tips indexfonder. Med indexfonder får du en låg avgift, ofta under 0,30%, till samma avkastning som den börs fonden följer. Placerar du till exempel pengar i indexfonden Avanza Zero så kan du räkna med samma avkastning som Stockholmsbörsen OMXS30.

För erfarna investerare

För dig som är en lite mer erfaren investerare så jämför vi nätmäklare inom CFD-handel och valutahandel. Det är oftast traders eller kortsiktiga placerare som investerar i CFD och valuta, så det finns en inbyggd hävstång för maximal avkastning på små rörelser. Är du nybörjare så rekommenderar vi att du först läser på om hur du handlar i dessa instrument och sedan provar ett demokonto innan du handlar för riktiga pengar. Investera aldrig pengar som du inte har råd att förlora.

Spara pengar för att investera

Om du vill bygga upp en förmögenhet så är det två saker du måste repetera. Först måste du spara och sedan måste du investera pengarna. För att bli riktigt rik så krävs en hög årlig avkastning på dina pengar. Sedan gör ränta på ränta effekten resten.

För att spara pengar så måste du avsätta minst 5% av lönen varje månad. Och sedan månadsspara i fonder eller liknande. Om du sparar en högre andel av din lön så kommer ditt kapital att växa snabbare. Men allt handlar förstås om vilken livssituation man har och hur privatekonomin ser ut i övrigt.

När sparandet inte räcker till

Det är alltid bra att ha ett buffertsparande för oförutsedda kostnader. Men skulle det vara så att du inte har pengar så det räcker för månaden så kan du jämföra bästa kreditkortet 2020. Med ett kreditkort kan du använda krediten fram till att lönen kommer in på kontot. Men i första hand är det alltid bäst att spara sig till det man behöver konsumera.

Vanliga frågor om investeringar

Vi har gjort en sammanställning på vanliga frågor inom investeringar. Är det någon fråga som saknas så är du välkommen att kontakta oss så lägger vi till din fråga.

Varför bör man investera pengar?

När du investerar dina sparpengar så skyddar du dem mot inflationen. Du behåller med andra ord värdet och köpkraften på dina slantar. Om du är framgångsrik med dina placeringar så kan du även få dina pengar att växa. Det finns flera olika placeringar du kan välja mellan som aktier, fonder, obligationer och guld.

Vad ska man investera i? 

Svaret hänger på faktorer som kunskap, risk och avkastning. Om du vill ha trygga placeringar så är sparkonto eller räntefonder att föredra. Vill du ha en hög avkastning så ska du välja aktier eller aktiefonder. Om du inte har intresse eller tid så är en passiv aktieindexfond ett tips.

Hur kan man placera pengar säkert?

Om du vill ha en säker placering så är sparkonto med insättningsgaranti bäst. Med statlig insättningsgaranti så är dina pengar skyddade upp till 950 000 kronor. Du hittar tips på sparkonton i menyn högst upp på sidan.

Ska man placera pengar i fonder?

Om du vill överlåta ansvaret för investeringar åt en förvaltare så är fonder en bra idé. Du får riskspridning och kan lägga tiden på att läsa på om fondens historik och förvaltare. Avkastningen kan bli riktigt bra om du väljer rätt fond.

Hur kan man investera företagets pengar?

Bästa sättet att investera företags pengar är att öppna en kapitalförsäkring hos en nätmäklare. Ditt aktiebolag blir då förmånstagare och du slipper LEI-nummer och att bokföra varje transaktion. Ytterligare ett alternativ är ett vanligt aktie- och fondkonto, men då måste du beställa ett LEI-nummer som är registrerat på ditt företag.

Kan man låna pengar för att investera?

Ja du kan låna pengar på värdepapper hos din bank eller nätmäklare. Men risken blir betydligt högre med belåning. Ett alternativ till att låna på värdepapper är att låna på din bostad eller att ta ett privatlån.

Var kan jag placera pengar kortsiktigt?

Om du ska placera pengar kortsiktigt (under 1 år) så rekommenderar vi sparkonto med insättningsgaranti som har fria uttag. Mycket kan hända med ekonomin under ett år så undvik börsen och att binda pengarna på fasträntekonto.

Hur placera pengar med bra ränta?

Alla centralbanker i världen har en låg styrränta vilket gör att det finns brist på bra alternativ som ger en hög sparränta. En säker placering är sparkonto med insättningsgaranti, men då är aldrig sparräntan högre än 1%. Så om du vill ha en ränta på 5-10% så måste du ta högre risk och välja aktiefonder eller aktier på börsen. Men kom ihåg att du kan förlora delar eller hela ditt kapital när du handlar med värdepapper.