Private banking

private banking wealth

Private banking (PB) är en personlig tjänst som banker erbjuder rika privatpersoner med större kapital. Du behöver ha minst 3 miljoner kronor i fritt eget kapital (placeringsbara tillgångar), men beloppet kan skilja sig åt mellan bankerna. Idén med private wealth management är att ge kunderna bästa verktygen och råden för att få förmögenheten att växa.

Vilka förmåner får du som private banking kund?

Som private banking-kund ingår följande tjänster:

  • kapitalförvaltning (diskretionär förvaltning) eller tips på enskilda aktier. Aktieanalyser brukar ingå liksom mäklartjänster.
  • finansiering av boenden, hyreshus, skog, sommarhus eller fastigheter utomlands inom familjen. Du kan också få hjälp med att låna pengar för att frigöra kapital eller skydda investeringar i utländska valutor.
  • pensionslösningar för att maximera pensionen och tiden.
  • skatterådgivning kring försäljningar av aktier och fastigheter, generationsskiften av fastigheter och företag, flytt utomlands, internationella affärer, stiftelser, deklarationer och gåvor.
  • juridisk rådgivning för familjen och dina företag. Du får hjälp med äktenskapsförord, testamenten, arv och gåvotransaktioner med nätstående. Du kan även få rådgivning kring ägande (kampanjonavtal) och risker i dina aktiebolag.
  • särskild förvaltning för dig som sparar till dina barn.
  • gratis handelsterminaler där du kan handla med aktier, terminer, CFDs, minifutures, valuta, råvaror, binära optioner m.m (realtidsinformation, prognoser, trading).
  • lägre courtage på aktieaffärer
  • låg ränta på belåning av aktier och fastigheter
  • exklusiva stängda investeringserbjudanden i bolag som ännu inte har börsnoterats, IPO:er, private equity eller företagsobligationer
  • bankfack i bankens lokala valv
  • bankkort och kreditkort som är unika för dig som PB-kund.
  • tidningar och event för miljonärer.

Vem behöver private wealth management?

Bankerna satsar gärna på private wealth management eftersom kunderna står för en stor del av intäkterna i affärssegmentet provion och affärsintäkter. Man brukar säga att 20% av kunderna står för 80% av intäkterna i form av avgifter och courtage.

”Private banking är en exklusiv banktjänst för särskilt förmögna människor. Att bevara en förmögenhet kan vara nog så svårt och många vill ha hjälp.”

I Europa är private banking mycket vanligt och man pratar öppet om att man är kund i segmentet, medan i Sverige har det historiskt varit en mer diskret tjänst med egen ingång till bankkontoren och direktnummer till egen bankkontakt. En typisk private banking-kund är:

  • Entreprenörer och företagare
  • Företagsledare (VD och chefer)
  • Äldre personer som blivit rika på bostadsförsäljning eller aktieplaceringar
  • Stora arvstagare i rika släkter
  • Personer som blivit rika genom att sälja sina lägenheter i storstäder och sedan flyttat ut på landet
  • Privatinvesterare som byggt upp en förmögenhet på dagshandel och liknande
  • Framgångsrika sportstjärnor inom fotboll, ishockey, tennis, motorsport eller ridsport

De anställda som jobbar med private banking har tystnadsplikt och din finansiella situation är sekretessbelagd. Private banking brukar kallas allt från förmögenhetsförvaltning till wealth management. De banker som erbjuder wealth management får oftast nya kunder via rekommendationer från befintliga kunder som är nöjda, så förtroende är mycket viktigt i branschen.

Har du erfarenheter från Private Banking? Dela gärna vad du tycker om de olika bankernas PB-tjänster i kommentarsfältet nedan.